{"id":935,"date":"2024-07-08T12:45:07","date_gmt":"2024-07-08T10:45:07","guid":{"rendered":"https:\/\/perfectio-die-finanzmakler.de\/blog\/?p=935"},"modified":"2026-02-04T12:48:58","modified_gmt":"2026-02-04T11:48:58","slug":"kapitalertragssteuer-vermeiden","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/perfectio-die-finanzmakler.de\/blog\/kapitalertragssteuer-vermeiden\/","title":{"rendered":"7 Wege zur Vermeidung der Kapitalertragsteuer"},"content":{"rendered":"\n

In diesem Artikel zeige ich dir sieben legale und effektive Wege, um Kapitalertragssteuer zu vermeiden oder zumindest zu reduzieren. Steuern sind ein unvermeidbarer Teil des Investierens, aber es gibt M\u00f6glichkeiten, deine Steuerlast zu minimieren und mehr von deinen Gewinnen zu behalten. Diese Strategien sind alle legal und vom Gesetzgeber vorgesehen, erfordern aber ein gewisses Ma\u00df an Planung und Verst\u00e4ndnis, um sie optimal zu nutzen.<\/p>\n\n\n\n

Was ist Kapitalertragsteuer?<\/h2>\n\n\n\n

Bevor wir in die sieben Wege eintauchen, wollen wir kurz kl\u00e4ren, was Kapitalertragsteuer \u00fcberhaupt ist. Die Kapitalertragsteuer ist die Steuer, die auf Dividenden, Zinsertr\u00e4ge und realisierte Kursgewinne erhoben wird. Wichtig ist, dass die Steuer nur auf realisierte Kursgewinne erhoben wird, also auf Gewinne, die tats\u00e4chlich durch den Verkauf von Wertpapieren erzielt wurden. Wenn du zum Beispiel eine Aktie f\u00fcr 100 Euro kaufst und ihr Wert auf 150 Euro steigt, werden die 50 Euro Gewinn erst besteuert, wenn du die Aktie verkaufst.<\/p>\n\n\n\n

0. Steuerfreie Geldanlagen<\/h2>\n\n\n\n

Eine steuerfreie Geldanlage ist eine Anlage, die es erm\u00f6glicht, die Gewinne ganz oder teilweise nicht versteuern zu m\u00fcssen. Es gibt per se keine steuerfreien Geldanlagen, aber es gibt Geldanlagen, die von der Steuer befreit sind. Wenn du mehr dar\u00fcber wissen willst, kannst du im Blogbeitrag „Steuerfreie Geldanlagen 2025<\/a>“ mehr erfahren.<\/p>\n\n\n\n

1. Gewinne nicht realisieren<\/h2>\n\n\n\n

Der einfachste Weg die Kapitalertragssteuer langfristig zu minimieren oder zu verschieben, ist keine Gewinne zu realisieren, also die Wertpapiere nicht zu verkaufen. Das klingt zun\u00e4chst banal, ist aber vor allem f\u00fcr langfristige Anleger eine effektive Strategie. Durch Buy-and-Hold-Investitionen kannst du deine Kursgewinne laufen lassen, ohne sie sofort zu versteuern. Die Steuer auf diese Gewinne f\u00e4llt erst beim Verkauf an. Steuern zahlst du jedoch auf Dividenden die direkt auf dein Konto \u00fcberwiesen werden. Wenn du in thesaurierende ETFs investierst, die ihre Ertr\u00e4ge reinvestieren, f\u00e4llt w\u00e4hrend der Haltedauer die Vorabpauschale an. Das ist eine j\u00e4hrliche fiktive Besteuerung die als Vorauszahlung auf zuk\u00fcnftige Steuern dient und vom Basiszins abh\u00e4ngt.<\/p>\n\n\n\n

2. Verlustverrechnung<\/h2>\n\n\n\n

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist der Verlustausgleich. Unser Steuerrecht erlaubt es, Verluste mit zuk\u00fcnftigen Gewinnen zu verrechnen. Wenn du in der Vergangenheit in eine Aktie investiert hast, die an Wert verloren hat, kannst du diesen Verlust mit zuk\u00fcnftigen Gewinnen aus anderen Investitionen verrechnen. Dein Broker speichert diese Verluste in so genannten Verlustverrechnungst\u00f6pfen, damit du sie mit zuk\u00fcnftigen Gewinnen verrechnen kannst.<\/p>\n\n\n\n

3. Freibetr\u00e4ge mit aussch\u00fcttenden ETFs nutzen<\/h2>\n\n\n\n

Nutze den Sparerpauschbetrag von derzeit 801 Euro f\u00fcr Alleinstehende (1.602 Euro f\u00fcr Verheiratete). Durch die Investition in aussch\u00fcttende ETFs kannst du j\u00e4hrlich Kapitalertr\u00e4ge bis zu dieser H\u00f6he steuerfrei vereinnahmen. Wenn du diesen Freibetrag jedes Jahr aussch\u00f6pfst, kannst du deine Steuerlast erheblich senken. \u00dcbersteigt dein Gewinn den Freibetrag, musst du den \u00fcbersteigenden Betrag versteuern.<\/p>\n\n\n\n

4. Freibetr\u00e4ge durch Teilverk\u00e4ufe aussch\u00f6pfen<\/h2>\n\n\n\n

Eine weitere Strategie sind j\u00e4hrliche Teilverk\u00e4ufe, um den Sparerpauschbetrag auszusch\u00f6pfen. Verkaufe einen Teil deiner Wertpapiere, um Gewinne zu erzielen, die den Freibetrag nicht \u00fcbersteigen. Auf diese Weise kann man jedes Jahr steuerfreie Gewinne erzielen und gleichzeitig von den Steuervorteilen profitieren.<\/p>\n\n\n\n

5. Freistellungsauftrag einreichen<\/h2>\n\n\n\n

Stelle sicher, dass du bei deinem Broker einen Freistellungsauftrag einreichst. Mit einem Freistellungsauftrag kannst du den Sparerpauschbetrag nutzen, ohne dass dein Broker automatisch Kapitalertragsteuer an das Finanzamt abf\u00fchrt. Ohne Freistellungsauftrag f\u00fchrt der Broker die Steuer direkt ab, auch wenn du Anspruch auf den Sparerpauschbetrag hast. Wenn du dein Verm\u00f6gen auf mehrere Broker verteilst, kannst du den Freibetrag aufteilen und bei jedem Broker einen entsprechenden Freistellungsauftrag einreichen.<\/p>\n\n\n

\n
\"Kapitalertragssteuer-vermeiden\"<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

6. Freiwillige Veranlagung zum Einkommensteuersatz<\/h2>\n\n\n\n

Liegt dein pers\u00f6nlicher Einkommensteuersatz unter 25 Prozent, kannst du eine sogenannte G\u00fcnstigerpr\u00fcfung beantragen. Dabei wird dein Einkommensteuersatz auch auf deine Kapitalertr\u00e4ge angewendet. Liegt dein Steuersatz zum Beispiel bei 20 Prozent, zahlst du auf deine Kapitalertr\u00e4ge nur diesen Satz, was g\u00fcnstiger ist als die pauschale Kapitalertragsteuer von 25 Prozent.<\/p>\n\n\n\n

7. Freibetr\u00e4ge f\u00fcr Kinder nutzen<\/h2>\n\n\n\n

Wenn du f\u00fcr deine Kinder Verm\u00f6gen aufbaust, kannst du auch deren Freibetr\u00e4ge nutzen. Auch Kinder haben Anspruch auf den Sparerpauschbetrag von 801 Euro und den Grundfreibetrag von derzeit 9.984 Euro (Stand 2022). Wenn du f\u00fcr deine Kinder in Wertpapiere investierst, k\u00f6nnen die Ertr\u00e4ge bis zu einer bestimmten H\u00f6he steuerfrei bleiben. Beachte jedoch, dass das Depot auf den Namen des Kindes laufen muss und das Geld rechtlich dem Kind geh\u00f6rt.<\/p>\n\n\n\n

Fazit zum Thema „Kapitalertragssteuer zu vermeiden“<\/h3>\n\n\n\n

Das eine ist die Steuerfreiheit, das andere ist eine lukrative Geldanlage, die m\u00f6glichst noch zum Anlagehorizont (Dauer) und der Risikoneigung von einem selbst passt. Dazu bedarf es einer individuellen Berartung mit einem Profi im Bereich der Geldanlagen, der eine professionelle Anlagestragie aufbaut, um die Risiken der einen Geldanlage mit den Vorteilen der anderen auszugleichen & Anlageklassen sowie Laufzeiten zu streuen.<\/p>\n\n\n\n

Wenn du weitere Fragen hast oder eine pers\u00f6nliche Beratung w\u00fcnschst, z\u00f6gere nicht, uns bei Perfectio – Die Finanzmakler GmbH zu kontaktieren<\/a>. Unser erfahrenes Team hilft dir, deine finanziellen Ziele einfacher, schneller und sicherer zu erreichen.<\/p>\n\n\n\n

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